FIRE 넘버 계산기란?
FIRE(Financial Independence, Retire Early) 넘버 계산기는 근로 소득 없이 생활 방식을 유지하는 데 필요한 총 투자 포트폴리오 규모를 결정합니다. 투자가 이 목표에 도달하면, 투자에서 발생하는 수동 소득으로 연간 생활비를 무기한 충당할 수 있습니다.
FIRE 넘버 계산기 사용 방법
- 은퇴 후 예상 연간 생활비를 입력합니다.
- 예상 안전 인출률을 설정합니다 (기본값은 4%).
- “계산하기”를 클릭하여 경제적 자립에 필요한 포트폴리오 목표인 FIRE 넘버를 확인합니다.
주요 개념
FIRE 넘버는 연간 지출을 안전 인출률(SWR)로 나누어 산출됩니다. 4% SWR에서 공식은 단순히 연간 지출 × 25입니다. 4% 규칙은 트리니티 연구에서 비롯되었으며, 4%로 30년간 인출할 때 분산 투자 포트폴리오의 높은 역사적 성공률을 발견했습니다. 변형으로는 Lean FIRE(최소 지출), Fat FIRE(편안한 지출), Barista FIRE(부분 고용으로 투자 보충)가 있습니다.
자주 묻는 질문
4% 규칙이란 무엇인가요?
4% 규칙은 은퇴 첫 해에 포트폴리오의 4%를 인출하고, 이후 매년 인플레이션에 맞게 조정하는 것을 제안합니다. 역사적 데이터에 따르면 이 접근법은 30년 은퇴를 높은 확률로 유지합니다.
4% 인출률은 조기 은퇴자에게 안전한가요?
조기 은퇴자는 포트폴리오가 40–60년 동안 지속되어야 할 수 있으므로, 보다 보수적인 3–3.5% 비율이 종종 권장됩니다. 이는 FIRE 넘버를 높이지만 더 큰 안전 마진을 추가합니다.
FIRE 넘버를 줄이려면 어떻게 해야 하나요?
연간 지출을 줄이세요. 연간 지출에서 $1,000 감소할 때마다 FIRE 넘버가 $25,000 줄어듭니다 (4% SWR 기준). 생활비가 낮은 지역으로 이주하거나 부채를 없애는 것이 효과적인 전략입니다.