Qu'est-ce qu'un calculateur d'amortissement hypothécaire ?
Un calculateur d'amortissement hypothécaire montre comment chaque paiement mensuel est divisé entre le capital et les intérêts. Il vous aide à comprendre combien de votre paiement réduit le solde du prêt par rapport à la part qui va aux intérêts, particulièrement dans les premières années du prêt.
Comment utiliser ce calculateur d'amortissement hypothécaire
- Entrez le montant total du prêt.
- Entrez le taux d'intérêt annuel en pourcentage.
- Entrez la durée du prêt en années.
- Cliquez sur “Calculer” pour voir votre paiement mensuel, la répartition du capital et des intérêts du premier paiement, et les intérêts totaux sur la durée du prêt.
Concepts clés
L'amortissement signifie étaler le remboursement du prêt sur des paiements périodiques fixes. Dans les premières années, la plupart de chaque paiement va aux intérêts ; dans les années suivantes, la majorité va au capital. Sur un prêt hypothécaire de 300 000 $ sur 30 ans à 6,5 %, le premier paiement alloue environ 1 625 $ aux intérêts et seulement 270 $ au capital. À l'année 20, ce ratio s'inverse. Comprendre ce changement vous aide à prendre des décisions stratégiques concernant les paiements supplémentaires et le refinancement.
Intérêts = Solde × Taux mensuel
Capital = Paiement − Intérêts
Questions fréquemment posées
Pourquoi autant va aux intérêts au début ?
Les intérêts sont calculés sur le solde impayé. Comme le solde est le plus élevé au départ, les charges d'intérêts sont plus importantes au début. À mesure que vous remboursez le capital, les intérêts diminuent et une plus grande partie de chaque paiement réduit le solde — cela s'accélère avec le temps.
Comment les paiements supplémentaires affectent-ils l'amortissement ?
Les paiements supplémentaires vont entièrement à la réduction du capital, ce qui réduit les charges d'intérêts futures sur chaque paiement suivant. Même de petits paiements supplémentaires dans les premières années ont un impact disproportionnément important sur les intérêts totaux économisés et la date de remboursement. Vous pouvez utiliser la répartition du premier paiement affichée par cet outil pour comprendre combien de votre paiement va actuellement aux intérêts.
Quand est-il judicieux de refinancer ?
Envisagez de refinancer quand les taux baissent de 0,75 %–1,0 % sous votre taux actuel, que vous prévoyez de rester suffisamment longtemps dans le bien pour récupérer les frais de fermeture, ou que vous souhaitez passer d'un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe pour la stabilité des paiements.