Qu'est-ce qu'un calculateur d'assurance-vie ?
Un calculateur d'assurance-vie estime le montant de couverture dont vous avez besoin pour protéger l'avenir financier de votre famille. Il utilise votre revenu, le nombre d'années de couverture nécessaire et vos dettes en cours pour recommander un montant de prestation de décès approprié.
Comment utiliser ce calculateur d'assurance-vie
- Entrez votre revenu annuel.
- Entrez le nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez remplacer ce revenu (par exemple, jusqu'à ce que votre plus jeune enfant devienne indépendant).
- Entrez vos dettes totales en cours (hypothèque, prêts, etc.).
- Cliquez sur « Calculer » pour voir le montant de couverture recommandé, ventilé selon le remplacement du revenu et la couverture des dettes.
Concepts clés
L'approche du remplacement du revenu suggère une couverture de 10 à 15 fois votre salaire annuel. L'approche basée sur les besoins additionne les obligations spécifiques : remboursement de l'hypothèque, éducation des enfants, dépenses de subsistance et dépenses finales, puis soustrait les économies et les actifs existants. L'assurance-vie temporaire est l'option la plus rentable pour la plupart des familles, offrant une couverture pour une période spécifique à des primes plus basses que l'assurance-vie permanente.
Couverture = (Revenu annuel × Multiplicateur) + Dettes + Dépenses futures − Actifs
Questions fréquemment posées
De combien d'assurance-vie ai-je besoin ?
Une règle empirique rapide est 10 à 15 fois votre revenu annuel. Pour un chiffre plus précis, additionnez les besoins financiers de votre famille (hypothèque, éducation, dépenses de subsistance) et soustrayez les économies existantes, les investissements et toute couverture fournie par l'employeur.
Quelle est la différence entre l'assurance-vie temporaire et permanente ?
L'assurance-vie temporaire couvre une période spécifique (10, 20 ou 30 ans) à des primes abordables. L'assurance-vie permanente offre une couverture viagère avec une composante de valeur de rachat, mais coûte 5 à 15 fois plus cher. L'assurance-vie temporaire est suffisante pour la plupart des besoins de protection des familles.
Quand dois-je souscrire une assurance-vie ?
Le meilleur moment est quand d'autres dépendent de votre revenu, généralement quand vous vous mariez, achetez une maison ou avez des enfants. Les primes sont les plus basses quand vous êtes jeune et en bonne santé, donc plus tôt est généralement mieux.