Qu'est-ce qu'une calculatrice de ratio de dépenses ?
Une calculatrice de ratio de dépenses vous montre quelle part de vos rendements d'investissement est consommée par les frais de gestion des fonds au fil du temps. Elle quantifie l'impact des coûts à long terme des ratios de dépenses des fonds communs de placement et des ETF, aidant les investisseurs à choisir des fonds à faible coût.
Comment utiliser cette calculatrice de ratio de dépenses
- Entrez votre montant d'investissement.
- Entrez le ratio de dépenses du fonds en pourcentage (par ex., 0,5 pour un fonds à faible coût ou 1,0 pour un fonds géré activement).
- Entrez le nombre d'années pendant lesquelles vous prévoyez de maintenir l'investissement.
- Cliquez sur « Calculer » pour voir le coût total des frais au cours de la période, ainsi que la valeur de votre portefeuille avec et sans frais (basé sur un rendement annuel supposé de 7 %).
Concepts clés
Le ratio de dépenses est le frais annuels facturés par un fonds en pourcentage des actifs sous gestion. Même les petites différences se composent dramatiquement au fil des décennies : un ratio de dépenses supérieur de 0,5 % sur un portefeuille de 100 000 $ sur 30 ans peut coûter plus de 60 000 $ en rendements perdus. Les fonds indiciels facturent généralement 0,03 %–0,20 %, tandis que les fonds gérés activement varient de 0,50 %–1,50 %.
Frais annuels = Investissement × (Ratio de dépenses ÷ 100)
Questions fréquemment posées
Quel est un bon ratio de dépenses ?
Pour les fonds indiciels, 0,03 %–0,10 % est excellent. Pour les fonds gérés activement, en dessous de 0,50 % est considéré comme compétitif. Tout fonds facturant plus de 1,0 % devrait clairement surpasser son indice de référence pour justifier les frais.
Comment le ratio de dépenses affecte-t-il mes rendements ?
Le ratio de dépenses est déduit du rendement total du fonds avant que vous le receviez. Un fonds retournant 8 % avec un ratio de dépenses de 1 % ne livre que 7 % net aux investisseurs. Au fil des décennies, la composition amplifie considérablement cette traînée.
Les ratios de dépenses sont-ils le seul coût à considérer ?
Non. Vous devriez également tenir compte des commissions commerciales, des écarts acheteur-vendeur (pour les ETF), des taxes sur les distributions et des frais de vente initiaux ou finaux facturés par certains fonds communs de placement.