Was ist ein FIRE-Zahlenrechner?
Ein FIRE-Zahlenrechner (Finanzielle Unabhängigkeit, Früher Ruhestand) bestimmt die Gesamtgröße des Anlageportfolios, das Sie benötigen, um Ihren Lebensstil ohne Erwerbseinkommen zu bewältigen. Sobald Ihre Investitionen dieses Ziel erreichen, können die Erträge Ihre jährlichen Lebenshaltungskosten auf unbestimmte Zeit decken.
Wie man diesen FIRE-Zahlenrechner benutzt
- Geben Sie Ihre geschätzten jährlichen Lebenshaltungskosten im Ruhestand ein.
- Stellen Sie Ihre erwartete sichere Abhebungsquote ein (Standard ist 4%).
- Klicken Sie auf „Berechnen", um Ihre FIRE-Zahl zu sehen – das Portfolioziel, das für finanzielle Unabhängigkeit erforderlich ist.
Wichtige Konzepte
Die FIRE-Zahl wird aus Ihren jährlichen Ausgaben dividiert durch Ihre sichere Abhebungsquote (SWR) abgeleitet. Bei einer SWR von 4% ist die Formel einfach Jährliche Ausgaben × 25. Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie, die herausfand, dass ein diversifiziertes Portfolio, das 30 Jahre Abhebungen bei 4% überstand, eine hohe historische Erfolgsquote hatte. Variationen sind Lean FIRE (minimale Ausgaben), Fat FIRE (komfortable Ausgaben) und Barista FIRE (Teilzeitarbeit mit Investitionen).
Häufig gestellte Fragen
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel schlägt vor, 4% Ihres Portfolios im ersten Jahr des Ruhestands abzuheben und dann jährlich an die Inflation anzupassen. Historische Daten zeigen, dass dieser Ansatz einen 30-jährigen Ruhestand mit hoher Wahrscheinlichkeit unterstützt.
Ist eine 4%-Abhebungsquote für Früh-Rentner sicher?
Da frühe Rentner möglicherweise ein Portfolio von 40–60 Jahren benötigen, wird oft eine konservativere Quote von 3–3,5% empfohlen. Dies erhöht die FIRE-Zahl, bietet aber einen größeren Sicherheitsabstand.
Wie reduziere ich meine FIRE-Zahl?
Senken Sie Ihre jährlichen Ausgaben. Jede Reduktion der jährlichen Ausgaben um 1.000 € verringert Ihre FIRE-Zahl um 25.000 € (bei 4% SWR). Ein Umzug in ein Gebiet mit niedrigeren Lebenshaltungskosten oder die Beseitigung von Schulden sind wirksame Strategien.